河南太平人寿春节期间金融消费者教育 以案说险之“未雨绸缪，幸福晚年添保障”

　　【案例介绍】

　　1.身份信息不全，生存金给付遇阻

　　近期，刚办理完退休手续的王大爷同步收到了来自保险公司的短信，短信中提示由于王大爷保单信息不完整，生存金无法按时转入授权的银行账号中，请及时点击链接完善保单信息或者联系保单服务人员补充信息。王大爷一下慌了神，赶紧拨打保险公司客服热线咨询，系统识别到王大爷超过60岁，立即转接到专线人工客服。客服耐心安慰王大爷不用慌张，应该是王大爷留存的身份证信息已经过期，需要重新更新证件信息才能领取，通过手机APP就可以操作，也可以前去柜面请工作人员帮忙办理。

　　2.及时补充信息，顺利享受保障

　　王大爷不放心还是来到保险公司柜面，柜面工作人员向王大爷解释原委，原来王大爷投保时间比较久远，投保时填写的身份证有效期现已过期，根据现行的反洗钱及客户身份识别方面的监管要求，在办理投保、保全、理赔等业务时，必须完善客户信息。

　　柜面工作人员帮助王大爷迅速办理了身份信息更新及领取手续，回到家后王大爷收到了保险公司发来的生存金到账短信。他感叹到“辛苦了一辈子，退休了不仅国家给退休金，保险公司还有一笔养老金，如果当初没买(保险)，交(保费)的这些钱肯定也花掉了”。

　　【案例分析】

　　我国已逐步迈入老龄化社会，养老已经成为社会热点问题。想要获得高品质的晚年生活，前提是需要良好的经济基础，这就要求消费者在年轻时就做好养老规划，除了社会养老保险外，具有补充养老功能的商业保险逐渐成为消费者的新选择。

　　本案中，王大爷在年轻时就做好了养老规划，投保了保障终身的年金保险，养老年金保险多数是年轻时购买，在合同期内每年缴纳保险费，到一定期限后就可以按期领取固定数额的保险金。本案中王大爷从退休年龄开始每月领取生存金直至终身，越长寿累计领取的生存金就越多。这份保险为他的晚年生活提供了更充裕的经济保障。如果王大爷年轻时没有规划，到退休后再投保，则只能选择一些即缴即领型年金保险产品，但这类产品因为缺乏资金积累时间现金价值较低，相较不是很适合高龄投保人员。

　　【案例启示】

　　仔细阅读条款。消费者在投保时要仔细阅读保险条款，了解保障范围、缴费期限等内容，可以要求代理人做详细解释，或直接拨打保险公司热线电话及线下柜面咨询。

　　理性投保。消费者要选择与自身经济水平与风险承担能力相匹配的保险产品，因为保险的缴费期限一般较长，在未满期前停缴或退保会带来不必要的损失。

　　选择正规渠道。消费者要选择正规的保险公司购买保险产品，警惕市面上的“以房养老”、“投资养老项目”等诈骗方式，保障自身资金安全。

　　【知识拓展】

　　近年来，国家对于反洗钱及客户身份信息识别的监管要求越来越严格。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条规定，“客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。”所以，保险消费者的身份信息一旦发生变更，一定要及时告知保险公司进行更新，以免影响自身权益。